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风控形势再现严峻考验，银行拉响风险预警

近期出现的银行代销信托业务兑付纠纷，引发对相关潜在风险有可能向银行传递蔓延的高度关注。

日前，有媒体报道称，某大行将在内部暂停全国范围内相关代销产品的业务，且多家银行已展开对代销业务的全面风险排查。尽管此事尚未得到证实，但去年以来，银行代翅柄车前销产品引发的风波不断，多家银行的代销产品都出现了兑付问题。

业内估计，这两年是信托产品集中兑付的高峰期，然而受监管层正采取措施约束“影子银行”和经济增速下行影响，类似矿产和房地产行业信托产品发生违约的风险正在提高。同时，在部分行业企业偿债能力下滑、信用风险或集中爆发的情况下，银行离“风暴中心”又有多远？

风险隐患频现

中国信托业协会近日公布数据显示，2013年我国信托业资产总规模达到10.91万亿元，创历史新高，同比增长46%，规模激增。

有媒体报道，吉林信托上月给投资者发布通知，称总部位于山西省的联盛集团相关信托产品在2月19日到期时可能无法偿还。该信托产品的规模为人民币1亿元，而这批产品也由一家大行负责销售。

这也是继中诚信托之后新一例可能违约事件，虽然中诚信托在最后关头完成了“自我救赎”，但显而易见，信托业集中兑付高峰下违约风险或集中爆发，并有可能波及银行。

值得注意的是，据不完全统计，2012年以来，媒体报道的产生兑付问题的信托项目就有超过20款，其中多数涉及房地产以及产能过剩行业。

无独有偶，日前洛阳矿业集团有限公司收到其非公开定向债务融资工具持有人——广州农商行、中银基金提前还本付息的要求。

广州农商行称，洛阳矿业集团的偿债能力减弱，存在一定的风险隐患，提出相关议案是作为一种规避风险的手段。

种种迹象表明，在监管层采取措施约束“影子银行”以及经济增速放缓的背景下，部分行业企业偿债能力减弱，信用违约风险正在酝酿发酵，今年或显著增加。业内人士分析，产能过剩行业有可能成为今年债务违约的重灾区。

关注表外业务风险

在这种情况下，容易积聚金融风险的商业银行表外业务受到监管层的关注，面临再收缩。

业内人士表示，其实有些银行代销的信托产品业务都UL黄卡称这个材料是1种优良UL 94 5VA(1.5毫米)是自己发行、自己销售、自己使用资金，信托公司只不过是规避监管的通道而已。而这些资金，绕道监管，再次投向了信贷受限制行业。

去年银监会“8号文”就对目前商业银行理财业务中“非标准化债权资产”进行总量限制及相关规范。“非标准化债权资产”包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票等，融资类银信合作业务是其中的重要部分。

“如果信托和券商作为影子银行沙葳来理解的话，不难看出，风险的承担者最终会回归到银行。”业内分析人士指出，中国的“影子银行”很大程度上是商业银行为了规避监管，主动将手中的传统存贷业瘦叉柱花务资源转出所造成的。

正基于此，央行在2013年中国金融稳定报告中指出，中国银行业须全面布控表外业务风险，严防风险传染和蔓延。

“表内不行就转向表外，信贷受限就涌向信托，信托、证券的通道受限又涌入同业业务，银行业资产负债管理方式面临着严峻挑战。”银监会在年初的监管工作会议上再次强调，要关注商业银行表外业务风险。同业业务、信托业务和理财业务是今年的监管重点，对于信托业务，要回归信托主业，运用净资本管理约束信贷类业务，不开展非标资金池业务，及时披露产品信息。

加大风险预静态实验机主要包括：警

除了矿产信托拉响违约警报，信用债风险暴露，近日又有消息称部分银行停收钢贸互保新单，银行业今年面临的风控形势可谓更加严峻。

2月13日，银监会公布的《商业银行主要监管指标情况表》显示，2013年末商业银行不良贷款余额达5921亿元，不良贷款率升至1%。资产质量持续承压，银监会今年年初时就特别强调，今年要严控平台贷、房地产以及产能过剩风险，警惕信用风险从钢铁、光伏、船舶等困难行业向上下游行业和关联产业链蔓延。

监管层对于今年可能面临的复杂形势已经有所部署，央行在四季度货币政策执行报告中明确指出，下一步在支持金融创新的同时，要加强对理财、票据和同业业务发展潜在风险的监测与防范，加强对地方政府融资平台、产能过剩行业和房地产行业贷款信用违约风险的监测，防范部分地区、行业、企业风险及非正规金融风险向金融体系传导。

近期银监会筹建信托产品登记系统看杰得佳新材料如何提高聚醚砜抗uv性能的消息也甚嚣尘上，业内人士表示，如果该系统上线，“能从根子上缓解信息不对称和误导销售问题，形成风险分担机制，有利于通过市场释放信托产品的风险。”

在监管层反复强调以及不良率抬头的压力下，针对风险隐患，不少银行已经开始有所行动。

洛阳矿业集团信用债被广州农商行提前要求偿付，就反映出银行对信用风险显著增加、甚至债务违约的警觉。

同时，多家银行已展开对代销业务的全面风险排查，重点是分行擅自代销或员工私下推介的业务产品。对某些行业不良的核销也陆续展开，据报道，中信银行最近调整了不良资产核销额度，从原来的20亿元猛增至52亿元，新增的不良资产主要就是年间形成的钢贸行业不良贷款。

不过值得警惕的是，“为了控制短期内不良率的平稳，很多银行分支行将信贷资源向用款周期更长的地方政府平台倾斜。”有业内人士透露，虽然各银行总行层面对于地方政府融资平台的贷款投放严格限制，但是利用其他关联企业垫资等绕道方式发放的贷款投放并未减少。

来源：金融时报

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